股票配资协议 ,突爆惊雷！狂泻32% 美联储警告！

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　　美国银行业再爆巨雷。

　　3月1日美股盘前，纽约社区银行股价一度暴跌超32%。消息面上，该银行最新发布的文件显示，由于发现贷款审查流程存在问题，纽约社区银行减记24亿美元（约合人民币190亿元）商誉，导致第四季度亏损修正至27.1亿美元（约合人民币212亿元），较原先披露的亏损金额增加了逾十倍。

　　纽约社区银行是一家总部位于美国纽约州的商业地产贷款机构，今年1月底，因商业房地产贷款损失，纽约社区银行披露的财报已经遭遇爆雷。财报显示，2023年四季度亏损2.52亿美元，而分析师此前预期盈利2.06亿美元。

　　当前，纽约社区银行正值风雨飘摇，这也已重新引发了市场对美国区域银行的担忧。美联储此前发布的年度压力测试指南特别强调，要求银行识别商业房地产风险。另外，美联储负责银行监管的副主席迈克尔·巴尔曾警告称，监管机构正在“密切关注”商业地产贷款中的风险，并且已经开始下调财务压力较大的银行的监管评级。

　　美联储数据显示，截至2024年1月，美国银行业的商业地产贷款规模高达2.9万亿美元（约合人民币22.7万亿元），其中，中小银行的商业地产贷款占行业比重达69%。

突然爆雷

　　3月1日美股盘前，纽约社区银行股价突然暴跌，最大跌幅一度超32%。

　　消息面上，纽约社区银行最新发布的文件显示，由于发现贷款审查流程存在问题，纽约社区银行减记24亿美元（约合人民币190亿元）商誉，导致第四季度亏损修正至27.1亿美元（约合人民币212亿元），较原先披露的亏损金额增加了逾十倍。

　　该行在最新文件中还表示，管理层“发现公司与内部贷款审查相关的内部控制存在重大缺陷，原因是监督、风险评估和监控活动不力”。

　　纽约社区银行紧急采取了推迟提交年度报告的措施，以便“完成与评估和计划补救重大缺陷有关的工作”。

　　同时，当地时间周四，纽约社区银行紧急宣布，已任命新领导层应对当前的动荡局势。该行将任命Alessandro Dinello为公司总裁兼CEO。现任CEO Thomas Cangemi已于2月23日通知公司，他决定辞去这些职位，但将继续留在董事会中。

　　Dinello曾担任总部位于密歇根州特洛伊市的旗星银行的首席执行官，纽约社区银行于2022年底收购了该行。收购完成后，他一直担任纽约社区银行的非执行董事长。

　　Dinello在新闻稿中表示，“虽然我们最近面临挑战，但我们对银行的发展方向以及长期为客户、员工和股东提供服务的能力充满信心。我们对董事会和领导团队所做的调整，反映了我们正在翻开的新篇章”。

　　纽约社区银行还宣布了其他董事会变动：自2022年以来一直担任独立董事的Marshall Lux被任命为首席董事，前首席董事Hanif "Wally" Dahya已从董事会卸任。

“风雨飘摇”的纽约社区银行

　　当前，纽约社区银行正值“风雨飘摇”，这也已重新引发了市场对美国区域银行的担忧。

　　今年1月底，因商业房地产贷款损失，纽约社区银行披露的财报也遭遇爆雷。财报显示，2023年四季度该行亏损2.52亿美元，而分析师此前预期盈利2.06亿美元；每股亏损0.36美元，同比由盈转亏。同时，该行还披露了5.52亿美元的贷款损失拨备，同时将分红从每股17美分降至5美分。

　　财报公布当天，纽约社区银行股价暴跌超37%，创1993年11月上市以来收盘跌幅新高，远超该行在2008年全球金融危机期间的最大跌幅，自今年1月31日起，8个交易日累计暴跌近60%。

　　股价暴跌后，股东们在向布鲁克林联邦法院提起的集体诉讼中表示，这家地区性银行欺骗了他们，因为它没有披露将拨出更多资金用于信贷损失，并削减了71%的股息以支撑其资产负债表。

　　自2月上旬以来，已有十余家券商下调了对该行股票的目标价，国际评级机构穆迪还将纽约社区银行的所有长期发行人和部分短期发行人评级下调至“垃圾级”，并警告可能进一步下调评级。

　　Piper Sandler分析师Mark Fitzgibbon在给客户的一份说明中写道，在新披露的信息中，控制方面的薄弱环节最令人担忧，他将该股的推荐评级从“增持”下调至“中性”。

　　Fitzgibbon称，“毫无疑问，纽约社区银行现在的情况有点不确定。我们担心，随着新团队上任，可能会出现更多问题。”

　　Raymond James分析师Steve Moss则表示，风险之一是，随着内部监管的修复，信贷成本可能会在更长的时间内走高。

　　从财报数据来看，纽约社区银行去年四季度亏损的主要原因之一是两笔与商业地产相关的贷款变为坏账，造成高达1.85亿美元的损失。报告期内，该银行的贷款损失拨备（也称贷款损失准备金）达5.52亿美元，较分析师预测的4500万美元高出10倍还多，同时远超上一季度的6200万美元。

美联储警告

　　据美联储披露的数据显示，截至2024年1月，美国银行业的商业地产贷款规模高达2.9万亿美元（约合人民币22.7万亿元），其中，中小银行的商业地产贷款占行业比重达69%；商业地产贷款占全部银行资产比例约为13%，其中占中小银行总资产比重为30%，中小银行在商业地产风险下成为金融体系中的脆弱环节。

　　另据商业地产数据提供商Trepp的数据，到2025年底，银行将有合计约5600亿美元的商业地产债务到期，占同期到期房地产债务总额的一半以上。

　　彭博社此前报道称，在美国多家地区性银行倒闭后，美联储今年将测试各银行承受更广泛潜在冲击的能力，此次抗压测试是自去年3月美国硅谷银行和签名银行倒闭以来首次进行的年度测试，将涵盖资产规模低至1000亿美元的32家银行。

　　美联储在发布的年度压力测试指南中特别强调，要求银行识别商业房地产风险，并关注银行采取的措施以减轻潜在损失及是否有足够储备和资本应对贷款损失。

　　2023年末，美国大约20多家银行持有被监管机构认为需要严格监督的商业房地产贷款。分析认为，这一信号表明，可能会有更多的银行面临监管的压力，要求增加准备金。

　　美联储、联邦存款保险公司（FDIC）和货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency）已公开警告银行业，要求仔细评估对办公楼、零售店面和其他商业地产的大额贷款。监管当局表示，他们将密切关注那些商业地产贷款总值超过总资本三倍的银行。

　　另外，美联储负责银行监管的副主席迈克尔·巴尔（Michael Barr）此前在纽约哥伦比亚大学发表讲话时警告称，监管机构正在“密切关注”商业地产贷款中的风险，并且已经开始下调财务压力较大的银行的监管评级。

　　他表示，监管人员正在审查银行如何采取措施以减轻潜在损失，如何向其董事会和高级管理层报告风险，以及是否拥有足够的准备金和资本来处理商业地产贷款损失，“对于一小部分因为风险配置可能导致资金压力的银行，监管人员正在持续监控。”

　　巴尔进一步表示，美联储正在寻求改进其监督的速度、力度和灵活性，以匹配其监管的银行的风险、规模和复杂性。同时，他说，随着区域银行变得更大更复杂，预期其高管也应该提升他们管理公司风险的能力。